El préstamo hipotecario en Alicante: El acta de transparencia y las garantías notariales

La obtención de un préstamo para financiar la compra de una vivienda o local comercial es una operación habitual de gran trascendencia financiera para familias y empresas. Dada la complejidad técnica de los contratos bancarios y para evitar desequilibrios entre los consumidores y las entidades de crédito, la legislación española confiere al notario un papel de control activo de la transparencia. La firma de un préstamo hipotecario consta actualmente de dos fases diferenciadas y obligatorias que garantizan que el prestatario comprenda plenamente sus compromisos financieros.

En la Notaría FS Notarios, en pleno centro de Alicante, realizamos este doble control de transparencia y autorizamos las escrituras públicas de préstamo hipotecario, asegurando que se cumplan escrupulosamente los derechos de los usuarios de servicios financieros de la Costa Blanca. Detallamos a continuación el procedimiento del acta previa de transparencia y las cláusulas esenciales de la hipoteca.

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1. El Acta de Transparencia Material: La primera visita obligatoria al notario

A partir de la entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI), el proceso de formalización de la hipoteca exige que el prestatario comparezca ante el notario de forma obligatoria al menos un día antes de la firma de la escritura de préstamo.

Este trámite preventivo es totalmente gratuito para el ciudadano y se documenta mediante un acta previa de transparencia. Durante esta reunión a solas con el notario, se realizan los siguientes controles de conformidad con el Artículo 15 de la LCCI:

• Verificación de la FIPER/FEIN: Comprobamos que el banco ha entregado al cliente la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), que contiene la oferta vinculante con las condiciones financieras detalladas (tipo de interés fijo, variable, diferencial, etc.).
• Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE): El notario repasa con el cliente las cláusulas más delicadas, tales como la existencia de comisiones por amortización anticipada, los costes de ejecución hipotecaria y el impacto de los límites a los tipos de interés (cláusula suelo).
• Examen del Cliente: El notario formula un breve cuestionario al prestatario para cerciorarse de que comprende los conceptos fundamentales de su hipoteca y de que las condiciones coinciden con lo pactado comercialmente.

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2. La Escritura de Préstamo Hipotecario: Cláusulas y garantías

Si el acta previa concluye favorablemente con el cumplimiento de todos los requisitos de transparencia, se puede proceder en un día posterior al otorgamiento de la escritura de compraventa y de la escritura de préstamo hipotecario.

En esta escritura se materializa el contrato entre el banco y el prestatario, fijando las obligaciones de pago y constituyendo la hipoteca, que es un derecho real de garantía que recae directamente sobre el inmueble. Esto significa que si el prestatario incumple sus cuotas de pago, la entidad financiera puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria para subastar el inmueble y saldar la deuda.

Las cláusulas esenciales que se detallan en la escritura y se leen ante el notario son:

• Tipo de Interés y TAE: Determina el coste efectivo del préstamo.
• Plazo de Amortización e Importe: Capital concedido y años previstos para su devolución.
• Gastos de la Hipoteca: Conforme a la legislación actual, el banco asume los gastos de notaría, registro de la propiedad, gestoría y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). El cliente únicamente debe abonar la tasación del inmueble y su copia de la escritura si la solicita.

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Preguntas Frecuentes (FAQ)

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Nota: La información contenida en esta publicación tiene un propósito meramente informativo. Para resolver cualquier duda sobre su préstamo hipotecario o formalizar su acta de transparencia en Alicante, le sugerimos concertar una cita en la Notaría FS Notarios.